从管理团队来看，董事长、联合创始人刘志荣，上海财经大学经济学博士，曾任职于中国海关，从事交通工具进出口审核、税收风险评估及后续的缉私处置工作；执行总裁兼首席风控官、联合创始人李志军，上海财经大学金融学博士，2003年至2008年期间先后在互联网企业和私募投资机构任职，2011年至今，在上海第二工业大学信用管理专业任教，从事金融学和风险管理领域的教学与科研工作；常务副总裁郭竞乐，上海大学计算机应用专业硕士，曾任太平洋保险在线服务科技有限公司科技运营部副总经理，中国太平洋财产保险股份有限公司电销业务管理部副总经理；首席财务官何刚，华东理工大学财务管理硕士，曾就职于上海华谊（集团）公司、上海友谊百货有限公司，拥有十年以上的财务审计工作经验，并在中文核心期刊上发表过多篇专业学术论文。总体来看，爱投金融高管团队均为高学历出身，整体素质相对较高，创始团队为上海财经大学金融博士出身。

2.财务数据：连续三年盈利 2018年净利大幅增长

根据中国互联网金融协会官网披露的爱投金融2017年和2018年审计报告，截至2018年末，爱投金融总资产为1.19亿元，净资产为4588.29万元。另外，平台近三年均处于盈利状态，2018年净利润为110.51万元，同比大幅增长70.38%，营业收入为1711.26万元，较2017年同期小幅下降8.22%。

二、产品与风险保障方式

1.业务模式及产品：主打房抵贷和车抵贷

爱投金融的业务类型较多，包括车辆抵押贷、房产抵押贷、个人信贷和企业信贷等，目前主打房抵贷和车抵贷，据平台工作人员透露，目前房抵贷和车抵贷借款项目占比超95%。另据其介绍，平台业务主要来源于合作方的推荐，目前合作方主要有云南融途经济信息咨询有限公司、宜兴市盘龙网络科技有限公司、安徽中徽家天下房地产营销代理有限公司、六安市中滨商务信息咨询服务有限公司、铜陵方昇信息咨询有限公司、安徽超级车库汽车网络服务有限公司、车添翼（杭州）网络科技有限公司、瑞金市元亨汽车有限公司等。

爱投金融目前主要产品是优质项目，AI智投和尊享服务为智能投标工具，AI智投是平台根据出借人的授权在锁定期内自动循环匹配平台标的，并根据授权自动签订借款协议或债转协议，在锁定期内开始计息日至锁定期届满前3天出借人可选择是否续投，若锁定期结束后继续持有，则按最长持有时间对应的利率统一结算，持有时间越长，实际退出时借贷年利率越高；尊享服务为平台根据出借人的授权在锁定期内自动循环匹配平台的散标，自动签订借款协议或债转协议，锁定期届满后，系统根据出借人的授权自动进行债权转让，转让成功后自动退出，目前仅有双季盈和丰收年两个产品，借贷年利率分别为8.8%和9.6%。

优质项目即为散标，目前有房宝宝、车金宝、企信宝等产品，目前借款期限主要为1-48个月，借贷年利率为6%-11.8%。

2. 风险保障方式：合作机构先行垫付，回购债权

根据爱投金融项目保障方式介绍，当借款人产生逾期不还款的情况，由合作机构先行垫付，回购其债权。若有抵押物，合作机构在回购债权的同时，根据约定条款处理借款人的抵押物，收回借款及利息。

逾期方面，据平台官网披露，截至2019年6月底，平台逾期金额为1846.76万元，逾期90天（不含）以上金额为836.1万元，累计代偿金额为1.04亿元。

三、费用：收费项较少

据爱投金融官网介绍，平台目前不向出借人收取充值费和利息管理费，但会根据出借用户等级收取一定的提现费，如普通用户每月可免费提现3次、1星和2星用户每月可免费提现5次和8次，超过免费次数将按2元/笔收取提现费用，3星及以上用户提现无手续费。

债权转让方面，目前只有优质项目支持债权转让，满标计息后持有满30天，且剩余到期期限≥15天才可申请债转，转让服务费按转让本金剩余期限年化金额的1%收取，其中剩余期限不满一年按一年计算，如剩余期限18个月，按2年计算，转让服务费=转让本金*2*1%。

四、合规性：信息披露做的比较好

1.限额合规

限额方面，平台目前主营房抵贷和车抵贷，从随机抽取的散标情况来看，企业和个人借款金额符合小额分散的原则要求，满足限额令要求。

2.银行存管

银行存管方面，爱投金融于2017年5月21日全量上线廊坊银行存管系统，采用直接存管模式，廊坊银行为平台每一位出借人及其他参与者开通虚拟子账户。另外，廊坊银行目前已通过存管系统测评，进入到存管白名单之列。

3.信息披露

信息披露方面，爱投金融根据银监会此前下发的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》在网站设置了信息披露专栏，并披露了机构备案信息、组织信息、审核信息、运营信息等，其中经营数据是以运营报告和运营数据两种方式进行披露，运营数据时效性较好，能及时披露相关信息，运营报告以季报和年报两种形式披露。项目信息披露方面，平台披露了借款人的基本信息、还款来源等，并披露部分借款资料照片。另外，平台还根据监管要求披露了2018年审计报告和合规性审查报告。整体来看，平台基本按照监管要求披露了相关信息，信息披露做的比较好，特别是项目信息披露了部分借款资料照片，便于出借人考量平台安全性和项目真实性。

4.合规工作

根据爱投金融披露的合规进程来看，平台在合规备案方面比较积极，基本在相关政策出台后即及时跟进和调整，合规意愿较强，如2019年5月24日平台注册资本由5000万元增至5.35亿元，5月31日完成国家互联网安全应急中心实时数据系统接入，6月28日完成中国互联网金融协会实时数据系统接入。

五、运营数据：月成交量整体较为平稳

据中国互联网金融协会披露的数据，截至2019年6月30日，爱投金融累计交易额为46.87亿元，借贷余额为5.27亿元。从平台近半年月成交量走势来看，月成交量整体较为稳定，2019年6月成交量为1.25亿元。

六、体验与舆情: 整体布局简单明了 近期无抢标情况

爱投金融官网首页展示了最新活动、产品、信息披露、历史兑付信息披露等信息，功能齐全，整体设计布局简单明了，便于出借人查找相关信息，注册、登陆、实名认证、存管开通、充值、提现等功能使用起来比较流畅，整体体验较好。

目前平台与出借人的沟通渠道主要有在线客服、微信客服、电话客服等，交流方式多样，在线客服响应及时。

从抢标情况来看， AI智投和尊享服务无抢标现象，基本打开即有标可投，优质项目长期处于售罄状态，据客服介绍，目前优质项目一般发布之后会直接被尊享服务以及AI智投项目匹配。从各产品计息时间来看，尊享服务是加入后1-3天内自动匹配标的，按匹配的标的计息，AI智投按匹配的标的计息，即匹配成功后开始计息，一般T+3天。

从第三方论坛和百度等第三方舆情来看，爱投金融舆情信息不多，出借人对平台的印象主要为回款及时、提现到账快等，但也有出借人反映起息较慢。

七、总结

爱投金融由上海财经大学金融博士创立，高管学历普遍较高，平台于2016年12月加入中国互联网金融协会，成为首批会员。作为一家上线七年多的老平台整体风格较为低调，目前主要业务为房抵贷和车抵贷，主打抵押类贷款，资产主要来源于合作机构。从合规性来看，平台目前已全量上线廊坊银行存管，限额和信息披露均做的比较好，特别是项目信息披露，不仅有文字介绍，还披露了部分借款资料。另外，平台近期收益率处于行业中等水平，产品期限选择性较多，较为灵活。返回搜狐，查看更多